Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий

Улучшение жилищных условий – одно из возможных направлений использования материнского капитала, предоставленного российским семьям, которые имеют двух и более детей, в рамках специальной государственной программы.

Право на получение федерального материнского капитала приобретает любая российская гражданка, родившая в период с января 2007 г. (либо усыновившая в этот же период) второго или последующего ребенка.

По общему правилу, женщина может использовать сертификат МСК лишь после того, как второму (или последующему) ребенку, в связи с рождением которого был выдан МСК, исполнится 3 года. Данное правило действует даже в том случае, если ребенок умер до наступления указанного срока.

До 2010 года при смерти ребенка сразу после родов (на первой неделе жизни), мать не могла получить на умершего ребенка свидетельство о рождении, и, следовательно, не могла и претендовать на материнский капитал.

Однако затем российский Конституционный суд постановил, что даже смерть на первой неделе жизни ребенка не должна препятствовать получению средств МСК, и в законодательство были сразу внесены соответствующие изменения, обязывающие органы ЗАГС выдавать родителям таких детей свидетельства о рождении. Поэтому государственный сертификат не выдается лишь при рождении мертвого ребенка.

Сумма МСК ежегодно меняется из-за индексации. В 2014 году она составляет 429408 рублей 50 копеек. Сразу стоит сказать, что приобретение квартиры либо другого жилого помещения с помощью средств материнского капитала связано с рядом особенностей и правовых нюансов, поэтому лучше сразу разобраться в схемах использования МСК, чтобы не терять время в дальнейшем.

Отсутствие определенных знаний в большинстве случаев способно сильно затянуть процесс выделения Пенсионным фондом финансовых средств МСК, а, следовательно, и всю процедуру приобретения жилья. Кроме того, несоблюдение определенных условий при выборе и покупке жилья может стать причиной отказа ПФР в перечислении финансовых средств по сертификату МСК.

Итак, семья с детьми, получившая В ПФР сертификат МСК, вправе для улучшения своих жилищных условий распорядиться материнским капиталом следующим образом:

• купить квартиру (или комнату) в доме-новостройке;
• приобрести жилое помещение на вторичном рынке недвижимости;
• произвести строительство дома собственными силами;
• использовать свой сертификат для погашения ипотечного кредита (частично либо целиком).

Только в последнем случае, при погашении ипотеки на жилье, семья может использовать МСК для улучшения жилья до достижения вторым (последующим) ребенком трехлетнего возраста.

В остальных случаях 3 года после возникновения права у семьи на МСК – это тот минимальный срок, который необходим для реализации женщиной своего права на финансовые средства государственного сертификата МСК.

Основные этапы выбора и приобретения жилья с МСК

Если ребенку, с рождением которого у россиянки возникло соответствующее право на материнский капитал, уже исполнилось 3 года, для приобретения жилого помещения с помощью выделенных средств необходимо:

• выбрать квартиру либо иной жилой объект и заключить с продавцом договор купли-продажи (договор долевого участия – с застройщиком);
• зарегистрировать в уполномоченном органе регистрации возникшее право на данное жилье и получить соответствующее регистрационное свидетельство;
• подать заявление в российский Пенсионный фонд о распоряжении МСК;
• в двухмесячный период ПФР должен перечислить деньги по сертификату МСК продавцу.

Если ребенку, с рождением которого у женщины возникло право на получение средств капитала, еще нет трех лет либо продавец жилья не соглашается ждать 2 месяца, для использования сертификата необходимо:

• взять ипотечный кредит или целевой займ на покупку выбранного жилья;
• приобрести данное жилое помещение на собственные и (или) заемные средства, оформить данную сделку и зарегистрировать право собственности;
• обратиться в российский Пенсионный фонд за перечислением финансовых средств МСК в пользу банка (иной кредитной организации) для погашения ипотечного кредита или целевого займа.

Документы, необходимые для получения сертификата МСК

Право на получение названного сертификата появляется у женщины, родившей после 2007 года второго (последующего) ребенка, сразу после получения свидетельства о рождении на новорожденного. Сама процедура получения государственного сертификата достаточно проста. Для этого женщине необходимо собрать определенный комплект документов и обратиться к специалистам ПФР, расположенного по месту прописки.

В комплект необходимых документов входят:

• паспорт женщины и копия трех страниц (с личными данными, с пропиской и со сведениями о детях);
• заявление, которое обычно оформляется непосредственно в Пенсионном фонде;
• свидетельства о рождении обоих (всех) детей;
• свидетельство СНИЛС.

Если мать умерла или была лишена родительских прав, сертификат МСК выдается отцу, представившему в ПФР помимо названной документации свидетельство о смерти матери детей либо иной документ, подтверждающий объявление судом матери умершей, или совершение ею преступления в отношении своего ребенка, или лишение матери родительских прав.

Заявление о выдаче сертификата МСК должно быть рассмотрено сотрудниками ПФР в течение месяца. Сам сертификат можно получить либо в соответствующем отделении Пенсионного фонда, либо по почте.

Особенности использования МСК при оформлении ипотечного кредита

Как уже говорилось, погашение ипотеки или целевого займа на приобретение жилья – это тот единственный случай, когда можно использовать материнский капитал еще до достижения ребенком трехлетнего возраста.

По статистике, с каждым годом все больше женщин предпочитают использовать данный вариант. Это весьма целесообразно по целому ряду причин:

1. Несмотря на ежегодную индексацию средств МСК, с каждым годам реальная стоимость сертификата уменьшается, поскольку уровень инфляции в стране гораздо выше, чем произведенная индексация;
2. Стоимость недвижимости постоянно растет, что опять же постепенно обесценивает материнский капитал;
3. Государственная программа, в рамках которой выдается сертификат МСК, оканчивается в 2016. Государство продолжит исполнять свои обязательства по выданным сертификатам, однако будет ли после 2016 года производится индексация материнского капитала (и в каком размере) еще не известно.

Исходя из вышесказанного, очевидно, что, чем быстрее сертификат будет использован на приобретение жилья, тем выгоднее для его владельца.

Для погашения ипотеки или займа с помощью МСК женщине, имеющей сертификат, необходимо собрать комплект документов:

• копия и подлинник сертификата МСК;
• общегражданский паспорт заявителя;
• документация, подтверждающая полномочия доверенного лица (нотариально удостоверенная доверенность), если заявление в ПФ РФ подает представитель;
• кредитный договор (либо договор займа), заключенный для приобретения заявителем жилья;
• регистрационное свидетельство на приобретенное с использованием заемных средств жилое помещение;
• свидетельство о браке, если заемщиком по ипотечному договору выступает супруг женщины, получившей сертификат МСК;
• справка из банка (другой кредитной организации) о размере долга;
• платежные реквизиты для перечисления финансовых средств МСК.

Все названные документы вместе с заявлением подаются в территориальное отделение ПФР. В течение месяца должно быть вынесено решение об удовлетворении (либо об отказе удовлетворить) соответствующего заявления.

Заявителю нужно учесть, что сумма средств по сертификату МСК, направляемая на погашение ипотеки, не может быть больше остатка по основному долгу и начисленным процентам. Материнский капитал не может использоваться на уплату пеней и штрафов, возникших у заемщика в результате ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

При положительном решении Пенсионного фонда, выделенные средства перечисляются организации-кредитору в течение двух месяцев. Многие банки разрешают использовать средства МСК в качестве первоначального взноса.

Если же средства идут на погашение существующего долга и процентов по ипотеке, до момента перечисления Пенсионным фондом средств заемщик должен продолжать вносить свои ежемесячные платежи в банк согласно условиям ипотечного соглашения. Пересчет платежей и процентов, а также корректировка графика платежей будут осуществлены не с момента одобрения ПФР соответствующего заявления, а с момента поступления финансовых средств на счет банка.

Если сотрудники Пенсионного фонда после рассмотрения заявления выносят решение об отказе в распоряжении материнским капиталом, они должны подробно описать основания для такого отказа. Данное решение может быть оспорено владельцем сертификата МСК в суде.

Узнайте, можно ли прописаться в ипотечную квартиру и что для этого нужно.

О досрочном погашение ипотеки подробно рассказано на этой странице.

Особенности использования МСК

При использовании сертификата МСК на улучшение жилья нужно учитывать определенные нюансы:

• на средства МСК нельзя купить земельный участок. Если семья приобретает одновременно и участок, и дом на этом участке, средства материнского капитала можно расходовать лишь в части покупки жилого помещения;
• приобретаемое жилье должно располагаться только на российской территории;
• допускается оформление жилья на супруга лица, которому выдается материнский капитал;
• попытка «обналичить» материнский капитал незаконна и может повлечь ответственность, вплоть до уголовной.